为规范（fàn）金融产品网络营销活（huó）动，保（bǎo）障金融消费者合法权益，中国人民银行会（huì）同相关部门起草了《金融产品（pǐn）网络营销管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意（yì）见（jiàn）。公众可通过以下途径和方式提出意见：

　　1.通过信（xìn）函方（fāng）式将意见寄至：北（běi）京市西城区成方街32号中国（guó）人民银行金融（róng）市场司（邮编：100800），并请在（zài）信封（fēng）上注明（míng）“金融产品网络（luò）营销征（zhēng）求意见”字样。

　　2.通过电（diàn）子邮件将意（yì）见（jiàn）发送至:lzhaoming@pbc.gov.cn。

　　3.将意见传真至：010-66016421。

　　意见反馈截止时间为：2022年1月31日。

　　附（fù）件1：金融产品网络营销管（guǎn）理办法（征求意（yì）见（jiàn）稿）.doc

　　附件2：《金融产（chǎn）品网络营（yíng）销管理办法（征求意见稿（gǎo））》起草说明（míng）.doc

　　人民银行（háng）

　　工（gōng）业和（hé）信息化部

　　银保监会

　　证（zhèng）监会

　　国家网信办

　　外（wài）汇（huì）局

　　知识产（chǎn）权局

　　2021年12月31日

(征求（qiú）意见稿（gǎo）)

　　第一章  总则（zé）

　　第一（yī）条【目的（de）依据】为规范金（jīn）融产品（pǐn）网络（luò）营（yíng）销活动（dòng），保障（zhàng）金（jīn）融消费者合法（fǎ）权（quán）益（yì），促（cù）进（jìn）互（hù）联网金融（róng）业务健康有（yǒu）序发展，根据（jù）《中（zhōng）华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和（hé）国（guó）银行（háng）业监（jiān）督管理法》《中（zhōng）华（huá）人民（mín）共和国信托法》《中华（huá）人民（mín）共和国证券法》《中华（huá）人（rén）民共（gòng）和国证券投资基金法》《中华人民共和国（guó）保险法》《中华人民共和（hé）国广告（gào）法》《中华（huá）人民共和国（guó）反不正（zhèng）当竞（jìng）争法》《中华人民共和国消费者权益保护法（fǎ）》《中（zhōng）华人民共和国（guó）个人信息（xī）保（bǎo）护法》《期货交易管理（lǐ）条（tiáo）例》《防范（fàn）和处置非法集（jí）资条例》《互联（lián）网信（xìn）息服务管理办法》《金融信息服务管理（lǐ）规定》等，制定（dìng）本办法（fǎ）。

　　第二（èr）条【适（shì）用范（fàn）围】金融机（jī）构或受其委托的第三方互联网平（píng）台经（jīng）营者（zhě）开展金融产品网（wǎng）络营销（xiāo），适用本办法。

　　法（fǎ）律法规、规章和规范性文（wén）件对金（jīn）融产品网络营销另有规定的（de），从（cóng）其规定（dìng）。

　　第三条（tiáo）【相关（guān）定义（yì）】本办（bàn）法所称金融机构是指国务（wù）院金融管理部门依法批准设立的从事（shì）金（jīn）融业务的机构。本办法所（suǒ）称金融产品，是指金融（róng）机构设计、开发、销售的产品和服务，包括但（dàn）不限于存款（kuǎn）、贷（dài）款、资产管理产（chǎn）品、保险、支（zhī）付、贵金属等（děng）。

　　本办法所称第（dì）三方互联网平台，是指非金融机（jī）构自营（yíng）的，为金融（róng）机构开展网络营销提（tí）供网络空（kōng）间经营场所、信息交互、交易撮（cuō）合等服务的网站、移动互联网应用程序、小（xiǎo）程（chéng）序、自媒体等互联（lián）网媒介。

　　本办法所称网络营销（xiāo），是指通过互联网平台对金融（róng）产品进行商业性（xìng）宣（xuān）传推介的活动，包（bāo）括（kuò）但不限于展示介绍金融产（chǎn）品相关信息（xī）或金融机构业务品牌，为消费者（zhě）购买金融产品（pǐn）提供转（zhuǎn）接渠道等。

　　第（dì）四（sì）条【基本原则】开展金（jīn）融产品网（wǎng）络（luò）营销，应当遵守相关法律法规制（zhì）度和社会公序良（liáng）俗，诚实守信，公平竞（jìng）争，保障金融消费者（zhě）知情（qíng）权、自主选择权和个人信息安全，不（bú）得损害国家利（lì）益、社会（huì）公（gōng）众利益（yì）和金融消费者合法权益。

　　第五条【营销（xiāo）资质】金融机构应当在金融（róng）管理部门许可的业务（wù）范围（wéi）内开展金融产品（pǐn）网络营销。除法律法规、规章和规范性文（wén）件（jiàn）明确规定或授权外，金融机构不得委托其他机构和（hé）个人（rén）开展金融产品网络营销。

　　第六条【禁止网络营销产（chǎn）品】任何机构（gòu）和个人不得为非（fēi）法金融活动提（tí）供网（wǎng）络营销服（fú）务，包括但不（bú）限于非法集资、非法发行证券、非法放贷、非法荐（jiàn）股荐基、虚拟（nǐ）货币交易、外汇按（àn）金交易等（děng）；不得为私募类资（zī）产管理产品（pǐn）、非公开（kāi）发行（háng）证券（quàn）等金融（róng）产品开展（zhǎn）面向不特（tè）定对象的网络营销。

　　第二（èr）章（zhāng）  营销宣传内容规（guī）范

　　第（dì）七条【审核责任（rèn）】金融机构应当对网络营销宣传内容的（de）合法合规性负（fù）责，建立（lì）内容（róng）审核（hé）机制，落实金（jīn）融消（xiāo）费者权（quán）益保护有关要（yào）求，有关审核材料应当（dāng）存档备查。

　　第三方互（hù）联（lián）网平台应当使用经（jīng）金融机构审核确（què）定的网络（luò）营（yíng）销宣传（chuán）内容对金融产品进（jìn）行宣传推介，不得擅（shàn）自变（biàn）更营销宣传内（nèi）容。

　　金融机构从业人员通过直播、自媒体账号、互（hù）联（lián）网群组等新型网络渠道宣传推介金（jīn）融产品的（de），口径应与金（jīn）融机构审核的网络营销（xiāo）宣传内容保（bǎo）持一（yī）致。

　　第（dì）八条【内容标（biāo）准（zhǔn）】网络营销宣传内容应当（dāng）与金融产品合同（tóng）条款保持一（yī）致，包（bāo）含产品名称、产（chǎn）品提供者和销售者名称、产品备（bèi）案或批复信息（xī）、产品期限、功能类型、利率收费、风（fēng）险提示、限制金融消费者权利和加强金融消费者义务的事项（xiàng）等关键信息，不得有重大遗漏（lòu）。

　　网络营销宣传内容应当准确、通俗，符合社会主义精神文（wén）明（míng）建设的（de）要（yào）求，践行社会主（zhǔ）义核心价（jià）值观，倡导正确（què）的投资（zī）理念和健康的消（xiāo）费观。

　　第（dì）九条（tiáo）【禁止内容】网络营销（xiāo）宣传不得含有（yǒu）以下内容：

　　（一（yī））虚假（jiǎ）、欺（qī）诈或引人误解的内容；

　　（二）引用不真实、不（bú）准确或未经核（hé）实的（de）数据和资（zī）料（liào）；

　　（三）明示或（huò）暗示（shì）资产管理产品保本、承（chéng）诺收益（yì）、限定损失金额或比例；

　　（四（sì））夸大保险责任或保险产品收益，将保险产品收益与存款（kuǎn）、资产管理产品（pǐn）等金融产品简单（dān）类比（bǐ）；

　　（五）利（lì）用（yòng）国务院（yuàn）金融管（guǎn）理（lǐ）部门的审核或（huò）备案为（wéi）金融产品提供（gòng）增信保证；

法（fǎ）律法规、规章和规范性文件禁（jìn）止的其他（tā）内容。

　　第三章 营销宣传行为（wéi）规范   

　　第（dì）十条【分（fèn）区展示】对（duì）于存款、贷款、资产管理产（chǎn）品、保险、支（zhī）付、贵金属等（děng）不同类别、不同风险等级的金融产品（pǐn），应当分别设立宣传展（zhǎn）示专（zhuān）区。

　　第十（shí）一条【精准（zhǔn）营（yíng）销】开展精准营销，应当遵（zūn）守适当性管理要（yào）求，将金融产品推介给适当的金融（róng）消费者。根据金（jīn）融消（xiāo）费者兴趣爱好、消费习（xí）惯等开展（zhǎn）精准营（yíng）销的，应当同时（shí）提供不针对个人特（tè）征推送的选（xuǎn）项（xiàng）或便捷的拒绝方式。

　　第十（shí）二（èr）条（tiáo）【禁（jìn）止骚（sāo）扰性营销】开（kāi）展营销宣（xuān）传不得影响（xiǎng）他人正常使用（yòng）互联网和移（yí）动终（zhōng）端。以（yǐ）弹出页面等（děng）形式开展营销的，应（yīng）当显著标明关闭（bì）标志，确保一键关闭。不得欺骗、误导（dǎo）用户点（diǎn）击金融产品（pǐn）营销内容。

　　第十（shí）三条【组合销售】采（cǎi）用组（zǔ）合方式营销金融产品，应当（dāng）以显（xiǎn）著（zhe）方（fāng）式提醒金融消费者（zhě）注意（yì），不得将组合销售（shòu）金融产品的选项（xiàng）设定为默认或首选。

　　第十四条【新型网络营销（xiāo）】通（tōng）过直播（bō）、自媒（méi）体账（zhàng）号、互联网群组等新（xīn）型（xíng）网络渠（qú）道营销金融产品，营销人员应当为金融机（jī）构从业人员并具备（bèi）相关金（jīn）融从业资质。金融机构应当加强（qiáng）事前审核，指（zhǐ）定合规人员审看直播或访（fǎng）问相关（guān）自媒体账号、互联网群组；加强营销行（háng）为可回溯管理，保存有关视频、音频、图文（wén）资料以供查（chá）验。

　　第十五条【嵌套销售】非（fēi）银行支付机构不（bú）得为贷（dài）款、资产管理产品（pǐn）等金（jīn）融（róng）产品提供营（yíng）销（xiāo）服务（wù），不得在支付页面（miàn）中将贷款、资产管理产品等金融产（chǎn）品作为支付（fù）选项，以默认开通、一键开通等方式销（xiāo）售贷款（kuǎn）、资产管（guǎn）理产品（pǐn）等金融产（chǎn）品。

　　第十六条【禁止代（dài）言】不得利用学术机构、行业协会、专业（yè）人（rén）士的名义或者形象作推荐、证明。

　　金融机构应当遵守金融管理部门有（yǒu）关（guān）规定，不（bú）得利用演艺明星（xīng）的名义（yì）或形象作推荐（jiàn）、证明。

　　第四章 营（yíng）销合作行为规范（fàn）

　　第十七条【责任划（huá）分】金融机构（gòu）委托（tuō）第三方（fāng）互（hù）联网平台经营者开展金融（róng）产（chǎn）品网络营销的，应当作为业务主体承担管理责（zé）任。第三方互（hù）联网平台经营者（zhě）未按（àn）约定履行受托义务（wù），损害金（jīn）融消费者权益或造成（chéng）其他不良影响的，依法承担相关责（zé）任（rèn）。

　　未经金融（róng）管理部门批准，第三方互联网平台经营者不得介入或变（biàn）相介入金融（róng）产品的（de）销售业（yè）务环节（jiē），包（bāo）括但（dàn）不限（xiàn）于就金融产（chǎn）品与消（xiāo）费者进行互动（dòng）咨询、金融消费者适当性测评、销（xiāo）售合同签订（dìng）、资金划转（zhuǎn）等（děng），不得通过设置各种（zhǒng）与贷款规模、利息规模挂钩的收费机制等方（fāng）式变相（xiàng）参与金融业务收入分成。

　　金（jīn）融机（jī）构利用第三方互联网平台的网（wǎng）络空间经营场（chǎng）所，应当确保业（yè）务（wù）独立、技术安全、数（shù）据和个人信息安全。第三方互联网平台经营者应当（dāng）恪守信息技术服（fú）务本位，不得变相开（kāi）展（zhǎn）金融业务活动，不得借（jiè）助技术手段帮（bāng）助合作（zuò）金融机（jī）构规避（bì）监管（guǎn）。

　　第（dì）十八条【事（shì）前评估】金融机构委托第（dì）三方互（hù）联网平台（tái）经营者或者利用第三方互联网平台的网络空间经（jīng）营场所开展金融产品网络（luò）营销，应当建立事前评估机制（zhì），按照互联网平台资（zī）质和（hé）承担责任相匹配的原则，从电（diàn）信业务资质（zhì）、经（jīng）营情（qíng）况、技术实力、服务质（zhì）量、业务合规和声誉等方面进行评（píng）估。

　　第十九（jiǔ）条【书面协议】金融机构应当与第三方互联网平台经（jīng）营者签订（dìng）书面（miàn）合（hé）作协议。合作协（xié）议应当包含合作范围、操作流程、各方权责、消费者权益保护、数据安全、争议解决、合作事项变更或终（zhōng）止的过渡安排、违约责（zé）任等内（nèi）容。

　　第二十条【持续管理】金融机构应当持（chí）续跟踪评估第三方互联网平台经营者的合规性、安全性以及协议履行情况，及时识别、评估、防范因第三方互联网平台经营者违约或经营失败（bài）等导致的风险。如发现违反法律法规、有（yǒu）关规定和协议约定（dìng）的，应当要（yào）求（qiú）其及时整改，情节（jiē）严重（chóng）的，立即终（zhōng）止合作，并（bìng）将有（yǒu）关问题线索移交相关管理部门。

　　第二十一条【信（xìn）息（xī）安（ān）全】金融机构和第三方互联网平台（tái）应当采取必（bì）要的（de）技术安全（quán）措施，保障数据传输的（de）保密性、完整性（xìng），防止其他机构（gòu）和个人非法破解、截留、存储有关数据（jù）。

　　金融机构利用（yòng）第三（sān）方互联网（wǎng）平台网络空间经营场所，应当防（fáng）止第（dì）三（sān）方互联网（wǎng）平台（tái）非法破解、截留、存储客户信（xìn）息（xī）和业务数据（jù）。

　　第二十二条（tiáo）【入（rù）驻管（guǎn）理】第（dì）三方（fāng）互联网（wǎng）平台经营（yíng）者为金融机构提供（gòng）网络空间经营场所（suǒ），应当建立准入管理机制，对入驻金融机构从资质资格（gé）、业务合（hé）规、社会声誉（yù）等方（fāng）面进行评估；建立（lì）经（jīng）营行为监测机制，发现非（fēi）法金融活动，立即（jí）采取措（cuò）施予以制止，并将线索移交金融管理部门。

　　第二十三条【不（bú）正当竞争】第三方互联（lián）网（wǎng）平台（tái）经营者应当遵循平等（děng）自愿（yuàn）、公平合理、诚实守信的原则，不得滥（làn）用市场优（yōu）势（shì）地位（wèi）实施歧视性、排（pái）他性合作安排，不得阻碍金融（róng）消费者通过金融（róng）机构渠道查询、办理金融业（yè）务。

　　第二十四条（tiáo）【品牌混同】第三方（fāng）互联（lián）网平台经营者应当以清（qīng）晰、醒（xǐng）目的方式展示金融产品提供者名称或相关标识。金融（róng）产品名称不得（dé）使用第三方互联网平台名称、商（shāng）标的相（xiàng）关字（zì）样，造（zào）成金融机构和第三方互（hù）联网平台的品牌混同。

　　第二十五条（tiáo）【互联网（wǎng）名称】第三（sān）方互联网平台经营者在网站、移动互联网应用程（chéng）序（xù）、小（xiǎo）程（chéng）序（xù）、自（zì）媒（méi）体（tǐ）名称中使用（yòng）“金融”“交易（yì）所（suǒ）”“交易中心”“信托公司”“理财”“财富管理”“财富投资管（guǎn）理”“股（gǔ）权众（zhòng）筹”“贷款”“资产管理”“支付”“清算”“征信”“信用评（píng）级”“外汇（汇（huì）兑、结（jié）售汇、货（huò）币兑换）”等（děng）金（jīn）融相（xiàng）关字样或者内容，应当取得相应金融（róng）业务（wù）资质或金（jīn）融信息服务业务（wù）资（zī）质。

　　第（dì）二十六（liù）条【商标注册】第三方互（hù）联（lián）网平台经营（yíng）者注册和使用包（bāo）含“金融”“交易（yì）所”“交易中（zhōng）心”“信托公司”“理（lǐ）财”“财富管理（lǐ）”“财（cái）富投资管理”“股权众筹”“贷款”“资产管理””“支（zhī）付”“清（qīng）算”“征（zhēng）信（xìn）”“信用评级”“外汇（汇兑、结售汇、货币兑换）”等金融相关字样或者内（nèi）容的商标，应当取（qǔ）得相应（yīng）金融业务资质或金（jīn）融信（xìn）息服务业务（wù）资质。

　　第五章  监督（dū）管理（lǐ）

　　第二十七条【金融机（jī）构监管】金（jīn）融管（guǎn）理（lǐ）部门按（àn）照（zhào）职责分工采取非现场（chǎng）或现场（chǎng）检查等方式，实施对金融机构金（jīn）融产（chǎn）品网络营（yíng）销活动的监督（dū）管理。

　　金（jīn）融机构、第三方互联网平台经营者及其从业人员应当配合金融管理（lǐ）部（bù）门的检查，提供的信息、资料应当及时、准确、完整。

　　第二十八条【第三方互（hù）联（lián）网平台监管（guǎn）】相关部门按（àn）照职责分（fèn）工实施对第三方（fāng）互联网平台金融（róng）产品（pǐn）网络（luò）营销活动的监督（dū）管理（lǐ）。

　　市场监（jiān）管（guǎn）部门加（jiā）强互联网广告管理（lǐ）和反（fǎn）不正（zhèng）当竞争（zhēng）执（zhí）法（fǎ），及（jí）时向（xiàng）金融管理部门通报有（yǒu）关问（wèn）题（tí）情（qíng）况并在必要时（shí）商（shāng）请协助调查（chá）。

　　网（wǎng）信部门加强互联网信（xìn）息内容管理（lǐ），会同（tóng）电信主管部（bù）门、金（jīn）融管理部门加强（qiáng）数据安（ān）全（quán）管理和个人信息保护。

　　第二十九（jiǔ）条【第（dì）三方互联网平台名称与（yǔ）商标管（guǎn）理】金融管（guǎn）理部门会同网信部门、电信主管部门加强对第三方（fāng）互联（lián）网平台名称的监测和（hé）管理。对违反本（běn）办法第二（èr）十五条规定（dìng）的第（dì）三方互（hù）联网平台经营者，责（zé）令其限期整改。

　　金融（róng）管（guǎn）理部门会同知（zhī）识产权管（guǎn）理（lǐ）部门、市场监管部门加强商标（biāo）使用的监测（cè）和管理。对违（wéi）反本办法第二十（shí）六（liù）条规（guī）定的第三方互联网（wǎng）平台经营者，责令其（qí）限（xiàn）期整改。

　　第（dì）三十条（tiáo）【打击非法金融活动营（yíng）销】金融管理部门会同网（wǎng）信部门、电信主管部（bù）门（mén）、市（shì）场监（jiān）管（guǎn）部（bù）门加强对非（fēi）法金（jīn）融活动网络（luò）营销的监测，按照（zhào）职（zhí）责分工予以处置。

　　第三十一条（tiáo）【行业自律管理】中国互联（lián）网金融协会（huì）等有关行业协会依（yī）照相关法律法规、规章和（hé）规范（fàn）性文件要求以及本（běn）办法规定，制（zhì）定行业标准和自（zì）律规范，完善自（zì）律惩戒机制。加强金融类移动互联网应（yīng）用程序（xù）备案管理和金融消费者举报平台运营。配合（hé）金融管（guǎn）理（lǐ）部门开展金（jīn）融（róng）产品网络营（yíng）销日常监测，及时移交有关问题线索。加大对社会公众的金（jīn）融（róng）知识普及教育（yù），引（yǐn）导理性投资、健康消（xiāo）费。 

　　第六章  法律责任（rèn）

　　第（dì）三十（shí）二条（tiáo）【金融机构责任】金（jīn）融机构违反本办（bàn）法规定开展金融产品网（wǎng）络营（yíng）销的，除法律法（fǎ）规另（lìng）有（yǒu）规定外，金融管理部门可采取监（jiān）管谈话、责令整改、出具警示函以（yǐ）及依法依规可以（yǐ）采（cǎi）取的（de）其他（tā）措施。

　　第三十三条【第三方互（hù）联网平台责任】第三方互联网平（píng）台违（wéi）反本（běn）办法第八条、第（dì）九条（tiáo）、第十六条第一款、第二（èr）十三条、第二十四条规定开展金融产品网（wǎng）络（luò）营（yíng）销的，市场监（jiān）管部门可（kě）依据（jù）《中华（huá）人民共和（hé）国广（guǎng）告法》《中（zhōng）华人民共和国反不正当竞争法》予以处置。

　　第三方互联网平台违反本办法（fǎ）第二十（shí）一条（tiáo）规定（dìng）开展金（jīn）融产品（pǐn）网络（luò）营销的，网（wǎng）信部门（mén）、电（diàn）信主管部门可依据《中华人民共（gòng）和国个（gè）人信息保护法》予（yǔ）以处置。

　　第三十（shí）四（sì）条【非法金融活动营销（xiāo）责任】任何机构和个人违反本办法第五（wǔ）条（tiáo）、第六条、第十四条、第十七（qī）条第二和（hé）第三款（kuǎn）、第二十二条规定（dìng）开（kāi）展金融产品网络营销的，金融管理部门、地方金融监管部（bù）门可（kě）依据《中华人民共和国中（zhōng）国人（rén）民银行法》《中华人民共和（hé）国银行业监（jiān）督（dū）管理法》《中华人民共和国证券法（fǎ）》《中华人（rén）民共和国证券投资基（jī）金法》《中（zhōng）华人民（mín）共和国保险法》《期货交易（yì）管理条例》《防范和处置非法集资条例（lì）》等法律法（fǎ）规予以处置。

　　第七章 附则

　　第（dì）三十五条（tiáo）【参（cān）照管理】私募（mù）基金管（guǎn）理机构、信用评级机构、地（dì）方金（jīn）融监管（guǎn）部门依法批准设立的（de）地方金（jīn）融组织开展（zhǎn）金融产品网（wǎng）络营销参照本办法（fǎ）相关规定执行。

　　第三十六条（tiáo）【解释权】本（běn）办法由中国人民银行（háng）、工（gōng）业（yè）和信息化部、市场监管（guǎn）总局（jú）、银保监会、证监会、国家互联网信息（xī）办公室（shì）、外汇局、知识产权局负责解释。

　　第三十七条【实施日（rì）期和（hé）整改期限】本办法自（zì） 年 月 日起（qǐ）施（shī）行。本办法施（shī）行前的（de）金融产品网络（luò）营销活动（dòng）不符合本办法相关要求的，金融机构及受其委托的第三方互联网平台经营者应（yīng）当在本办法施行之日起6个月内完成整改（gǎi）。